Что выгоднее: аренда или ипотека?

14.12.2016

Вы задавали себе этот вопрос? Мир разделился на две категории людей. Одни уверены, что лучше не брать на себя долговременных обязательств, снимать квартиру поближе к работе и наслаждаться жизнью сейчас, а дальше — будь что будет. Другие чувствуют себя уверенно только при наличии собственного жилья. Просто купить — дорого, но можно воспользоваться вариантом с ипотекой.

Мы решили проверить, какой из этих подходов выгоднее? Для сравнения взяли прогноз на 5, 10 и 15 лет вперёд для семей, решивших:

а) снимать квартиру,
б) взять ипотеку для покупки квартиры в жилом комплексе «Лукино-Варино».

Понятно, что мы можем оперировать только усреднёнными цифрами: обстоятельства (доход, накопления, льготные условия и т. д.) у всех разные и учесть всё невозможно. Но набросать общие тенденции — вполне.

Дано:

— московская семья со средним доходом в 60-100 тыс. руб. (по данным Мосгорстата) и небольшими накоплениями;
— средняя стоимость месячной аренды квартиры площадью 40 кв. м. в Московской области на 2016 г. — 25-30 тыс. руб.;
— стоимость квартиры в доме на этапе строительства (срок окончания строительства — 4 кв. 2017 года) площадью 38,7 кв. м. в мкр. «Лукино-Варино» — 1 700 000 руб.

(для примера взята средняя стоимость и средний метраж однокомнатной квартиры)

Итак, выбираем:

а) Положить накопления на депозитный счёт и снимать квартиру.

Стоимость аренды квартиры в год составит 25 тыс. руб. х 12 мес. = 300 тыс. руб. Эти деньги фактически потеряны для семьи. Они «работают» только в момент аренды жилья, при этом не приносят дивидендов.

Предположим, что накоплений у семьи около 340 тыс. руб. С учётом среднего процента депозита в банках столицы к концу года добавится 31-34 тыс. руб.

Итого: 266 тыс. руб. семья теряет ежегодно на аренде квартиры.

За 5 лет — 1 330 000 руб.
За 10 лет — 2 660 000 руб.
За 15 лет — 3 990 000 руб.

Мы не учли, что:

- арендная плата может вырасти и возникнет либо дополнительный расход, либо необходимость искать новую квартиру.

- в случае кризиса или роста инфляции ваш вклад может обесцениться, в то время как рынок недвижимости динамичен и цены зачастую компенсируют инфляцию.

- банки часто практикуют снижение % по вкладу даже в рамках действующего договора при пролонгации вклада, что влечет за собой либо снижение суммы процентов, либо необходимость искать другой банк с аналогичным процентом.

И через 5-15 лет вопрос покупки жилья так и остался открытым.

Рассмотрим 2-й вариант:

2) Использовать накопления как первоначальный взнос за квартиру и взять ипотеку.

Первоначальный взнос — 20% от стоимости квартиры = 340 тыс. руб.

Ежемесячно — платёж по ипотечному кредиту:

на 5 лет — 29 434 руб.;
на 10 лет — 18 580 руб.;
на 15 лет — 15 288 руб.

Платёж по ипотечному кредиту на 5 лет практически совпадает с арендной платой за квартиру, на 20 и 15 лет значительно ниже. Но мы продолжим наши подсчёты.

Сейчас ставка по ипотечному кредиту составляет около 11%.

Всего мы заплатим с учетом первоначального взноса:

за 5 лет — 2 106 040 руб., потери на % по кредиту составят 406 040 руб.;
за 10 лет — 2 569 600 руб., потери на % по кредиту — 869 600 руб.;
за 15 лет — 3 091 840 руб., потери на % по кредиту — 1 391 840 руб.

Как итог – Вы владелец собственной квартиры.

Вы сможете жить в собственной квартире или сдавать ее, покрывая арендную плату за ту квартиру, которую снимаете.

Вопрос покупки жилья Вами решён.

Приобретая квартиру сегодня, вы приобретаете и уверенность в том, что ваши дети будут обеспечены комфортным жильем.

Что выгоднее: аренда или ипотека (инфографика)?

Хотите провести аналогичный расчёт для понравившейся Вам квартиры? Воспользуйтесь калькулятором на сайте lukinovarino.ru: выберите квартиру и рассчитайте ипотечную программу в подходящем Вам банке.

Получить персональную консультацию ипотечного брокера компании Вы можете по телефону: +7 (499) 638-23-38

Calltouch

Мы с радостью
вам перезвоним!

Пожалуйста, оставьте свой номер и ждите звонка:

Номер телефона

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных.

Подпишитесь на уведомления и будьте в курсе всех спецпредложений в ЖК «Лукино-Варино»?
НЕТ, спасибо
ДА, хочу быть в курсе